1998 yılında kredi kartı sayısı 7 milyon idi… Bugün 27 milyona ulaştı… Birçok Avrupa ülkesini geride bıraktı. Ciro Bakımından ise Avrupa ülkeleri içinde 7. sıraya ulaştı…
Öte yandan tüketici harcamalarının beşte biri, kredi kartlarıyla yapılıyor…
Tüketici kredilerinde de hızlı bir artış var.. Örneğin beş ay önce, 2004 yılı sonunda tüketici kredileri toplamı 13 milyar YTL iken, bugün 17.9 milyar YTL‘ye çıktı.
Yinede tüketici kredileri ve kredi kartları toplam özel kredilerin dörtte biri kadardır…
1) Tüketici kredileri :
Tüketici kredileri, ticari amaç dışında bir mal veya hizmet almak için kullanılan kredilerdir. Konut alımı veya onarımı araba ile buzdolabı, çamaşır makinesi, elektrikli ev aletleri gibi dayanıklı tüketim malları, tatil, eğitim ve sağlık gibi hizmet alımlarında kullanılıyor.
Türkiye de Bankalar ellerinde mevcut borç verilebilir fonlarını hazine kağıtlarına yatırdıkları için, tüketici kredilerinin hacmi dardır.
Krediler, doğrudan nakit olarak tüketiciye verildiği gibi, satıcı firmayla anlaşma olduğu takdirde, doğrudan satıcıya da ödenmektedir.
Bankalar, kredi isteyenlere aşağıdaki bilgileri vermek zorundadırlar..
– Faiz oranları ,
– Vergi ve diğer masraflar, valör uygulaması,
– Ödeme planı hakkında açıklama,
– Ödeme de gecikmenin hukuki sonuçları,
– Ödeme planı, aylık taksitler,
– Kredi miktarı,
2) Konut kredileri
Tüketici kredileri içinde en hızlı gelişen konut kredileri oldu.. Beş ay önce 2.6 milyar YTL olan kredi stoku , şimdi 5.1 milyar YTL’ye çıktı.
TÜKETİCİ KREDİLERİ (Milyar YTL)
2004 sonu Mayıs 2005 sonu
Konut 2.6 5.1
Otomobil 4.3 4.7
Diğer 6.0 8.1
Toplam 13.0 17.9
Son beş ayda, bankaların uzun vadeli konut kredisi vermesiyle, konut kredileri otomobil kredilerini geçti.
Tüketici kredilerinde temel sorun faiz sorunudur… Son bir yıllık enflasyon oranı üretici fiyatlarında yüzde 6’nın altına geriledi. Tüketici fiyatları da yüzde 8.7 oldu… Buna rağmen örneğin konut kredilerinde masraflarla birlikte faiz maliyeti yüzde 20 ile yirmi 2 arasında değişiyor. Yani eğer yıl sonunda enflasyon oranı yüzde 5 olursa, reel faiz oranı yüzde 12-13 olacaktır… Oysa diğer ülkelerde konut kredilerinde reel faiz yüzde 4-5 dolayında gerçekleşiyor…
3) Hangi banka ne kadar faiz alıyor?
Bankaların konut kredilerinde vadeler de henüz uzun değil… Yinede geçen yıllara göre vadeler uzadı.
Aşağıdaki tabloda bankaların verdikleri YTL cinsinden konut kredilerinde aylık faiz oranları ve en uzun vadeler yer almaktadır.
YTL TÜKETİCİ KONUT KREDİSİ
Banka Faiz (Yüzde) Vade ( ay )
Bank Europa 1.42 120
HSBC 1.45 240
Koçbank 1.45 144
Akbank 1.45 120
Oyakbank 1.45 12
Finansbank 1.47 144
Vakıfbank 1.49 240
Ziraat Bankası 1.49 120
Garanti Bankası 1.49 120
Koçbank 1.49 120
TEB 1.49 60
Anadolu Bank 1.49 48
İş Bankası 1.50 120
Yapı Kredi 1.50 84
Kuveyt Türk 1.50 60
Finansbank 1.52 84
Anadolu Bank 1.54 60
Oyak Bank 1.55 144
Deniz Bank 1.55 120
Dışbank 1.55 120
Şekerbank 1.55 120
HSBC 1.55 72
Denizbank 1.60 84
Şekerbank 1.60 35
Denizbank 1.65 60
Dışbank 1.65 8
Denizbank 1.70 18
Denizbank 1.80 24
Banklar uzun vadeli konut kredilerine daha düşük, daha kısa vadeli kredilere daha yüksek faiz alıyor.
4) Kredi kartlarında faiz tuzağına düşmeyin…
Kredi kartlarını kullanırken çok dikkatli olmak zorundayız.. İnsanlar yarını düşünmekte fazla titiz davranmazlar… Bugünkü ihtiyaçları için kredi kartlarını hesapsız kullanan çoğu insanın sonu batak olmaktadır. Zira hesapsız davrananlar çok kolay bir şekilde kredi kartları faiz tuzağına düşmektedir.
Dikkat etmemiz gerekenler şunlar olmalıdır :
– Kredi kartlarında asgari ödeme tutarını öderseniz, kalan kısmına faiz çalışıyor… Bu faizler de genel olarak yüzde 100’e kadar çıkabiliyor… Bu defa bakıyorsunuz ki gelirinizle yalnızca faizleri ödeyebiliyorsunuz…
– Kredi kartlarında gecikme faizleri ise çok daha yüksektir. En düşük yüzde 70 en yüksek faiz yüzde 180’e çıkıyor. Bu nedenle de kredi kartı borcunuzu ertelemeyin.
– Faiz tuzağına düşenlerin yapabilecekleri, faizi daha düşük yüzde 20 dolayında olan tüketici kredisi alıp, bununla kredi kartı borcunu ödeyerek kredi kartları faiz tuzağından kurtulmaktır.
– Tüketici kredilerinde ve kredi kartları yoluyla kullandığımız imkanları, daha sonra faiz ve masrafıyla geri ödeyeceğiz.
– Bu nedenle yalnızca acil ihtiyaçlarda kullanmak gerekir.
– Öte yandan, tüketici yasasının uygulaması, altyapı noksanlığı nedeniyle aksamaktadır… Kredi kartlarında da yüksek faizi önleyecek bir mevzuat olmadığı için, sürekli sorun çıkıyor… Böyle bir sorun çıkmasını istemiyorsanız, kartınızı hesaplı kullanın
– Yine Kredi kartı kullanırken tek kart kullanın… Bu kartların gözünüz önünde çekilmesine dikkat edin… Aksi halde kredi kartı çetesi, kartınız kopyalayabilir…